小貸行業(yè)加速“瘦身”
來源：中國商報
發(fā)布時間：2024.12.11
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小額貸款公司（以下簡稱小貸公司）的清退工作仍在持續(xù)。今年11月以來，內(nèi)蒙古、甘肅等多地監(jiān)管部門密集公布區(qū)域內(nèi)取消小貸公司試點資格的名單。
從數(shù)據(jù)來看，中國人民銀行公布的2024年三季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至2024年9月末，全國小貸公司數(shù)量為5385家，貸款余額達7514億元。相較2023年年末，全國小貸公司數(shù)量減少了115家，貸款余額減少了115億元。
“多地監(jiān)管部門的這一行動，有助于凈化小貸市場環(huán)境，剔除那些經(jīng)營不善、違規(guī)操作或長期‘失聯(lián)’‘空殼’的小貸公司，降低行業(yè)風(fēng)險，保護金融消費者的合法權(quán)益。同時，這也是監(jiān)管部門積極響應(yīng)國家金融政策，推動小貸行業(yè)向更加規(guī)范化、專業(yè)化方向發(fā)展的具體體現(xiàn)。”新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會客廳創(chuàng)始發(fā)起人袁帥對中國商報記者表示。
1數(shù)量減少
小貸公司是由地方金融監(jiān)管部門審批、監(jiān)管，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。
自2008年5月中國人民銀行和原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》以來，我國小貸公司迎來繁榮期，得以飛速發(fā)展。中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2015年年末，全國小貸公司數(shù)量達到峰值，為8910家。
2015年是小貸公司發(fā)展的分水嶺。隨著經(jīng)濟形勢的變化，加之風(fēng)險頻發(fā)、監(jiān)管收緊，小貸公司告別“野蠻生長”，數(shù)量與貸款余額雙降。
近年來，地方小貸公司數(shù)量持續(xù)減少。僅今年11月，就有多地官宣取消區(qū)域內(nèi)小貸公司試點資格。
11月7日，內(nèi)蒙古自治區(qū)地方金融管理局發(fā)布公告稱，呼倫貝爾市龍鳳銀通小額貸款有限責(zé)任公司等10家小貸公司符合“失聯(lián)、空殼”情形，決定取消這10家小貸公司試點資格，不得繼續(xù)從事或者變相從事小額貸款經(jīng)營業(yè)務(wù)。
就在11月6日，內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)的開魯縣宏潤小額貸款公司、奈曼旗融發(fā)小額貸款有限責(zé)任公司2家小貸公司剛剛被取消經(jīng)營資格。
11月7日和11月8日，甘肅省地方金融監(jiān)督管理局分別對平?jīng)鍪袥艽h財源小額貸款有限責(zé)任公司、平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)新世紀(jì)小額貸款有限責(zé)任公司的小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營試點資格予以取消。
需要注意的是，在10月7日發(fā)布的甘肅省小額貸款公司2023年度分類評級結(jié)果公示中，上述兩家公司評級均為D級。
對于取消經(jīng)營資格后的事宜，多地監(jiān)管部門在公告中強調(diào)，這部分小貸公司應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)完成公司名稱及經(jīng)營范圍的變更登記，名稱和經(jīng)營范圍中不得使用“小額貸款”“小貸”“貸”字樣。變更后，公司依法繼續(xù)承擔(dān)相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)及相關(guān)法律責(zé)任。
除了取消小貸公司的試點資格外，年內(nèi)，還有多地監(jiān)管部門發(fā)布小貸公司年度分類監(jiān)管評級結(jié)果。
比如，7月29日，湖南省地方金融管理局發(fā)布的湖南省小額貸款公司2023年度分類監(jiān)管評級結(jié)果顯示，在湖南137家小貸公司中，14家停業(yè)整改，7家擬注銷。
零壹研究院院長于百程認(rèn)為，地方小貸公司業(yè)務(wù)普遍立足地方，一方面受當(dāng)?shù)亟?jīng)濟波動和自身實力的限制，另一方面也面臨其他金融機構(gòu)的競爭，因此整體數(shù)量和規(guī)模呈下滑態(tài)勢。
2加速出清
據(jù)了解，這些被取消試點資格的地方小貸公司多為“空殼”“失聯(lián)”公司或經(jīng)營異常公司。
事實上，近年來，小貸公司行業(yè)雖整體運行平穩(wěn)，但部分小貸公司存在經(jīng)營管理粗放、信用風(fēng)險偏高等問題，過度營銷、不當(dāng)催收、違規(guī)收費、出租出借牌照等亂象時有發(fā)生。
為促進小貸公司行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，今年8月23日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱暫行辦法），其中提出，對存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的小貸公司，省級地方金融管理機構(gòu)可以依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定取消其小貸公司業(yè)務(wù)資質(zhì)，并要求其在規(guī)定期限內(nèi)到市場監(jiān)管部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記。
暫行辦法同時明確，處理“失聯(lián)”或“空殼”小貸公司，省級地方金融管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會公示，公示期滿無異議的，引導(dǎo)相關(guān)公司到市場監(jiān)管部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記。
“暫行辦法為小貸公司的監(jiān)管提供了更具體的指導(dǎo)，各地監(jiān)管部門的行動與該指導(dǎo)方向一致，是對監(jiān)管政策的逐步落實。”中國社會科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜對記者表示，取消試點資格的小貸公司多為“空殼”“失聯(lián)”公司或經(jīng)營異常公司，這些公司的退出有助于降低行業(yè)存量市場的風(fēng)險，維護金融市場的穩(wěn)定。
“監(jiān)管部門的這一舉措，實際上是在為整個小貸行業(yè)‘排毒’，為那些合規(guī)經(jīng)營、有發(fā)展?jié)摿Φ男≠J機構(gòu)騰出更廣闊的發(fā)展空間。”新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會客廳創(chuàng)始發(fā)起人袁帥說。
與此同時，不少小貸機構(gòu)也積極響應(yīng)監(jiān)管脫虛向?qū)崳貧w實業(yè)的要求，主動注銷或轉(zhuǎn)讓旗下小貸業(yè)務(wù)。
例如，螞蟻集團按照整改計劃，將花唄和借唄業(yè)務(wù)交給螞蟻消費金融承接運營，旗下兩家小貸公司——螞蟻小微小貸和螞蟻商誠小貸實現(xiàn)了平穩(wěn)有序退出。
天翼電子也將旗下小貸、融擔(dān)、保險公司全部股權(quán)掛牌出售，主動放棄自營業(yè)務(wù)。
3如何破局？
“一些頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在加速整合旗下網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，并拓寬融資渠道，這或預(yù)示著市場資源將向更有競爭力的企業(yè)集中。”柏文喜說。
金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言對記者表示，當(dāng)前市場競爭激烈，尤其是互聯(lián)網(wǎng)巨頭在該領(lǐng)域的優(yōu)勢明顯，非互聯(lián)網(wǎng)系小貸公司面臨較大競爭壓力。?
在存量時代下，小貸公司該如何破局？
袁帥稱，小貸公司首先要加強內(nèi)部管理，合規(guī)經(jīng)營，不斷提升自身的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險防控能力，以更好地適應(yīng)市場變化和監(jiān)管要求。
博通咨詢首席分析師王蓬博建議，小貸公司要立足當(dāng)?shù)兀瞎蓶|資源，利用金融科技手段，提高金融服務(wù)效率和風(fēng)控能力。
“要想在激烈的競爭環(huán)境中生存下去，小貸公司一定要積極求變。”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強認(rèn)為，一方面，小貸公司要積極與頭部智能風(fēng)控企業(yè)合作，盡快提高風(fēng)險控制水平，降低貸款逾期率，控制營業(yè)成本，保持企業(yè)盈利；另一方面，小貸公司要積極與監(jiān)管部門溝通，定期向監(jiān)管部門報送數(shù)據(jù)，爭取政策支持；此外，小貸公司還要積極與銀行對接，爭取從銀行獲取資金。有了足夠的資金支持、良好的風(fēng)控能力，小貸公司才能做大做強。