突出重圍，看蘇南小貸破解三個“擔保圈”——助力地方金融優(yōu)化信用環(huán)境
來源：吳江市蘇南農(nóng)村小額貸款股份有限公司
發(fā)布時間：2021.09.02
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信用擔保方式的貸款，在一定程度上促進了企業(yè)的發(fā)展，但將信用擔保擴展為互保、聯(lián)保的模式，盡管能刺激企業(yè)的快速發(fā)展，但其“雙刃劍”的效能也被極其放大。一旦其中的某一環(huán)節(jié)失效，風險瞬即失控，將“抱團取暖”演變成“火燒連營”，給企業(yè)發(fā)展和地方金融環(huán)境帶來巨大隱患，對區(qū)域經(jīng)濟金融穩(wěn)定造成不利影響。因此，如何幫助企業(yè)破解擔保圈鏈，成為地方政府和金融行業(yè)有效防范和化解風險的重要工作。
今年以來，吳江區(qū)地方金融監(jiān)督管理局牽頭組織吳江市蘇南農(nóng)村小額貸款股份有限公司（以下簡稱“蘇南小貸公司”）、吳江區(qū)人民法院、企業(yè)所在地鎮(zhèn)人民政府、有關(guān)銀行機構(gòu)針對三家自身發(fā)展態(tài)勢良好的區(qū)域重點企業(yè)，因受擔保圈鏈影響出現(xiàn)了被訴訟，導(dǎo)致資產(chǎn)被查封，進而導(dǎo)致流動資金鏈出現(xiàn)問題進行反復(fù)的探討協(xié)商，達成切實可行的破解“擔保鏈”的操作方案，形成化解方案。經(jīng)過各方的支持配合，精細操作，最后由蘇南小貸公司向這三家企業(yè)新增發(fā)放貸款用于歸還近10家銀行機構(gòu)的不良貸款和申請終結(jié)10多個執(zhí)行案件，找到一條破解“擔保鏈”的可行之道。
在這過程中，蘇南小貸公司自覺踐行“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力中小微企業(yè)、支持實體經(jīng)濟”，“錯位經(jīng)營”的初心，主動有所作為。一是積極響應(yīng)落實區(qū)地方金融監(jiān)管局優(yōu)化地方金融信用環(huán)境的工作要求，積極配合各方采取有效措施，把化解風險工作做到位。二是努力發(fā)揮蘇南小貸公司決策鏈短、環(huán)節(jié)少、操作靈活方便的優(yōu)勢，根據(jù)化解方案，對三家在銀行機構(gòu)的貸款陷入不良，官司纏身的企業(yè)大膽授信，溝通工作方案的落實。三是采用對三家企業(yè)的資產(chǎn)以二抵的方式，落實擔保方式，發(fā)放新增貸款，盯牢企業(yè)歸還銀行機構(gòu)的不良貸款，以此來置換出一抵的資產(chǎn)，實現(xiàn)風險管控。對一些有法院查封的資產(chǎn)，根據(jù)化解方案積極協(xié)調(diào)法院解封，快速辦理抵押，快速放款，快速跟蹤企業(yè)申請到法院結(jié)案。四是積極配合重獲新生（生產(chǎn)經(jīng)營正常、資金流轉(zhuǎn)順暢、無銀行機構(gòu)不良貸款、無被執(zhí)行案件）的這三家企業(yè)向銀行機構(gòu)申請企業(yè)新生后的綜合授信和貸款發(fā)放。
此次破解“擔保鏈”在區(qū)地方金融監(jiān)管局的牽頭下，政府、銀行、企業(yè)、法院同向發(fā)力，以良性互動共克難題，探索幫助企業(yè)走出困境，走上良性發(fā)展的可行之路，也從一定程度上優(yōu)化了區(qū)域的金融信用環(huán)境。